Die Fragen, die mir wirklich gestellt werden
Kein Ratgeber-Fließtext, sondern klare Antworten auf konkrete Fragen – jeweils mit Antwort im ersten Absatz, Quellen, wo es Zahlen gibt, und einem nächsten Schritt am Ende.
Wie viel Liquidität sollte ein Unternehmer privat halten?
Als Unternehmer solltest du privat in der Regel sechs bis zwölf Monatsausgaben als jederzeit verfügbare Reserve halten – deutlich mehr als die drei Monate, die für Angestellte üblich sind. Der Grund ist nicht Vorsicht, sondern Struktur: Dein Einkommen schwankt, und die betriebliche Liquidität steht privat nicht zuverlässig zur Verfügung.
Antwort lesen →PKV oder GKV für Selbstständige?
Für Selbstständige ist die private Krankenversicherung dann sinnvoll, wenn das Einkommen dauerhaft tragfähig ist, keine Familienversicherung mitgenutzt werden müsste und der Gesundheitszustand eine Annahme zu normalen Bedingungen erlaubt. Der heutige Beitragsunterschied ist dabei das schlechteste Entscheidungskriterium – die Entscheidung wirkt über Jahrzehnte und ist nur unter engen Voraussetzungen umkehrbar.
Antwort lesen →Lohnt sich die PKV mit Kindern?
In der privaten Krankenversicherung zahlt jedes Kind einen eigenen Beitrag – eine beitragsfreie Familienversicherung wie in der gesetzlichen Kasse gibt es dort nicht. Für Familien lohnt sie sich vor allem dann, wenn das Einkommen dauerhaft tragfähig ist, beide Elternteile berufstätig sind und ein klar besserer Leistungsanspruch gewünscht ist.
Antwort lesen →Wie hoch sollte meine BU-Rente sein?
Als Orientierung gelten 70 bis 80 Prozent des heutigen Nettoeinkommens. Belastbar wird die Zahl aber erst, wenn du von deinen tatsächlichen festen Ausgaben ausgehst und Krankenversicherung, Altersvorsorgebeiträge und die Besteuerung der Rente einrechnest – bei Selbstständigen liegt der Bedarf dadurch häufig höher als die Faustformel vermuten lässt.
Antwort lesen →BU für Geschäftsführer – worauf kommt es an?
Für Geschäftsführer entscheidet weniger der Beitrag als die Beschreibung der tatsächlichen Tätigkeit im Antrag, der Verzicht auf abstrakte Verweisung und die Regelung zur Umorganisation. Wer als Gesellschafter-Geschäftsführer sein Unternehmen theoretisch umbauen könnte, riskiert sonst genau an dieser Stelle eine Leistungsablehnung.
Antwort lesen →Wie viel Altersvorsorge braucht ein Selbstständiger?
Der Bedarf bemisst sich nicht an einer Sparquote, sondern an der Lücke: gewünschtes monatliches Einkommen im Ruhestand minus bereits bestehender Ansprüche aus gesetzlicher Rente, Versorgungswerk oder früheren Anstellungen. Wer nie eingezahlt hat, muss diese Lücke vollständig selbst schließen – bei 2.500 Euro Wunscheinkommen und 30 Jahren Ruhestand geht es um eine sechsstellige Summe.
Antwort lesen →ETF-Depot oder private Rentenversicherung?
Ein ETF-Depot ist flexibler und in der Regel günstiger, eine private Rentenversicherung bietet steuerliche Vorteile in der Auszahlphase und eine lebenslange Rente. Für die meisten Menschen ist nicht die Entweder-oder-Frage entscheidend, sondern die Aufteilung: verfügbares Vermögen im Depot, der Teil, der sicher bis zum Ruhestand gebunden bleiben soll, im Versicherungsmantel.
Antwort lesen →Wie trenne ich Betriebs- und Privatvermögen?
Die Trennung gelingt über vier Bausteine: eine feste, planbare monatliche Entnahme oder ein Geschäftsführergehalt, strikt getrennte Konten, eine unantastbare Steuerrücklage und ein privates Vermögen, das unabhängig vom Unternehmenserfolg wächst. Ziel ist, dass ein schwaches Geschäftsjahr deine private Lebensplanung nicht berührt.
Antwort lesen →Wie funktioniert eine anonyme Risikovoranfrage?
Bei einer anonymen Risikovoranfrage werden deine Gesundheitsangaben ohne Namen und ohne Geburtsdatum an mehrere Versicherer übermittelt. Du erfährst, ob und zu welchen Bedingungen dich ein Versicherer annehmen würde – ohne dass eine Ablehnung oder ein Risikozuschlag irgendwo vermerkt wird. Das ist bei Vorerkrankungen der entscheidende Unterschied zwischen einem guten und einem verschlossenen Markt.
Antwort lesen →Was kostet ein ungebundener Finanzberater?
Es gibt drei Vergütungswege. Bei Versicherungen erhalte ich eine Courtage, die bereits in der Prämie einkalkuliert ist – ein separates Beratungshonorar fällt dann nicht an. Im Anlagebereich wird über eine laufende Vergütung auf das betreute Kapital abgerechnet, ohne Produktprovisionen. Und bei reiner Analyse ist ein festes Honorar möglich. Welcher Weg gilt, sagen wir vor der Beratung, nicht danach.
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