Was kostet ein ungebundener Finanzberater?
Es gibt drei Vergütungswege. Bei Versicherungen erhalte ich eine Courtage, die bereits in der Prämie einkalkuliert ist – ein separates Beratungshonorar fällt dann nicht an. Im Anlagebereich wird über eine laufende Vergütung auf das betreute Kapital abgerechnet, ohne Produktprovisionen. Und bei reiner Analyse ist ein festes Honorar möglich. Welcher Weg gilt, sagen wir vor der Beratung, nicht danach.
1. Versicherungen: Courtage
Bei provisionsvergüteten Versicherungsprodukten ist meine Vergütung bereits Teil der Prämie – unabhängig davon, ob du über einen Makler oder direkt abschließt. Für dich entsteht dadurch keine zusätzliche Rechnung. Auf Wunsch nenne ich die Höhe der Vergütung; dazu bin ich als Makler ohnehin verpflichtet, wenn du fragst.
2. Kapitalanlage: laufende Vergütung
Die Anlageberatung und -vermittlung erfolgt in Kooperation unter einem regulierten Haftungsdach. Vergütet wird über eine laufende Vergütung auf das betreute Kapital; Produktprovisionen fallen dabei nicht an. Die Vergütung ist damit an das Volumen gekoppelt, nicht an einzelne Transaktionen – niemand verdient daran, dass umgeschichtet wird.
3. Honorarberatung
Für reine Analyse, Zweitmeinung oder Strukturarbeit ohne Produktabschluss ist ein festes Honorar möglich. Es wird vorab vereinbart, ist unabhängig vom Ergebnis und wird auch dann fällig, wenn am Ende kein Vertrag entsteht. Genau das ist der Sinn: Die Empfehlung hängt nicht am Abschluss.
Was das Erstgespräch kostet
Nichts. Das Kennenlernen dauert etwa 30 Minuten und dient der Frage, ob eine Zusammenarbeit passt. Auch die anschließende Analyse ist Teil der Vorbereitung und wird nicht separat abgerechnet.
Häufige Rückfragen
- Ist Beratung auf Provisionsbasis automatisch teurer?
- Nicht automatisch. Bei provisionsvergüteten Produkten ist die Vergütung in der Prämie einkalkuliert. Ob ein Nettotarif mit Honorar für dich günstiger ist, hängt von Laufzeit, Beitrag und Produktart ab – das lässt sich vorher durchrechnen.
- Erfahre ich die Höhe der Vergütung?
- Ja. Auf Nachfrage teile ich die Vergütungshöhe mit – so ist es in der Erstinformation nach § 15 VersVermV festgehalten.
Diese Seite beantwortet die Frage allgemein. Ob die Antwort auf deine Situation passt, klären wir in 30 Minuten – kostenfrei und ohne Verpflichtung.
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