Finanzberatung für Unternehmer
Unternehmensvermögen und Privatvermögen sind zwei Töpfe mit unterschiedlichen Regeln – und nur einer davon sichert deinen Lebensstandard. Ich sortiere beide Seiten und bringe sie in eine gemeinsame Planung.
Finanzberatung für Unternehmer bedeutet, betriebliche und private Finanzen als ein System zu planen: Liquiditätsreserve, Entnahme- und Ausschüttungsstrategie, private Absicherung, Versorgung des Gesellschafter-Geschäftsführers, Vermögensaufbau außerhalb des Unternehmens und die Vorbereitung auf Nachfolge oder Verkauf – abgestimmt mit Steuerberater und, wo nötig, Rechtsberatung.
Die Themen, um die es wirklich geht
Unternehmensvermögen ≠ Altersvorsorge
Wer den Großteil seines Vermögens im eigenen Unternehmen hält, hat ein Klumpenrisiko. Wir definieren, welcher Teil des Vermögens unabhängig vom Unternehmenserfolg arbeiten soll – und bauen ihn planmäßig auf.
Liquidität privat und betrieblich
Betriebliche Rücklage, private Reserve und investiertes Kapital haben unterschiedliche Aufgaben. Als Orientierung: bei schwankenden Erträgen eher 6–12 Monatsausgaben privat verfügbar halten, damit du in einem schwachen Jahr keine Substanz verkaufen musst.
Versorgung des Gesellschafter-Geschäftsführers
Ob Basisrente, Direktversicherung, Unterstützungskasse oder privater Aufbau sinnvoll ist, hängt an Rechtsform, Gewinnsituation und Steuersatz. Wir rechnen Varianten durch und stimmen die Umsetzung mit deinem Steuerberater ab.
Absicherung der Person hinter dem Unternehmen
Fällt der Unternehmer aus, fällt oft der Ertrag mit aus. Berufsunfähigkeit, Krankentagegeld und – je nach Struktur – Absicherung von Verbindlichkeiten und Mitgesellschaftern gehören deshalb vor den Vermögensaufbau.
Private Krankenversicherung als Unternehmer
Als Selbstständiger oder Geschäftsführer trägst du den Beitrag allein. Entscheidend sind deshalb die langfristige Beitragsentwicklung der Gesellschaft, die Höhe des Krankentagegeldes und die Frage, wie sich der Beitrag im Ruhestand darstellt.
Nachfolge und Verkauf
Ein Verkaufserlös ist ein Einmalereignis mit lebenslanger Wirkung. Wir planen frühzeitig, welcher Teil in die Versorgung geht, welcher investiert bleibt und welche Schenkungs- oder Nachfolgeschritte Zeit brauchen.
So läuft die Zusammenarbeit
Grundlage ist das Finanzkraft-System – ein vierstufiger Prozess vom Kennenlernen bis zum jährlichen Review. Transparenz zur Vergütung gehört von Anfang an dazu.
- 01Bestandsaufnahme: Unternehmenszahlen, private Verträge, Liquidität, Ziele.
- 02Kennzahlen: Zielrente, Sparquote, Reservebedarf, Absicherungslücken.
- 03Struktur: was privat aufgebaut wird, was betrieblich bleibt, was abgesichert wird.
- 04Umsetzung digital, danach jährliches Review gemeinsam mit deinem Steuerberater.
Häufige Fragen
Wie viel Liquidität sollte ein Unternehmer privat halten?
Als Orientierung 6–12 Monatsausgaben privat verfügbar, zusätzlich zur betrieblichen Reserve. Je stärker dein Ertrag schwankt und je weniger schnell du Kapital aus dem Unternehmen ziehen kannst, desto höher sollte die private Reserve sein. Sie liegt auf Tages- oder Geldmarktkonten – nicht im Depot, denn ihr einziger Zweck ist, dass du im schlechten Jahr nichts verkaufen musst.
Altersvorsorge über die Firma oder privat?
Beides kann richtig sein. Über die Firma wirkt vor allem der Steuer- und Sozialabgabeneffekt, privat wirken Flexibilität und Unabhängigkeit vom Unternehmen. In der Praxis planen wir zuerst die private Grundversorgung, die auch nach einem Verkauf oder einer Schieflage trägt, und optimieren danach über betriebliche Wege. Die steuerliche Umsetzung gehört mit dem Steuerberater abgestimmt.
Ich habe einen Steuerberater – was macht ihr anders?
Der Steuerberater bewertet die steuerliche Wirkung, ich plane die finanzielle Struktur über die Zeit: Zielrente, Absicherung, Anlagestrategie, Reserve und Nachfolge. Die beste Lösung entsteht meist im Zusammenspiel – deshalb arbeite ich auf Wunsch direkt mit deinem Steuerberater zusammen.
Ab welcher Unternehmensgröße lohnt sich das?
Weniger die Größe entscheidet als die Verflechtung. Sobald ein relevanter Teil deines Vermögens im Unternehmen steckt, dein Einkommen schwankt oder eine Nachfolge absehbar ist, bringt eine gemeinsame Planung messbar mehr als einzelne Produktentscheidungen.
Autor: Harry William Kraft · Ungebundener Versicherungsmakler (§ 34d Abs. 1 GewO) · Stand: März 2026 · Allgemeine Orientierung, keine Steuer- oder Rechtsberatung
Wie privates Kapital außerhalb des Unternehmens arbeitet.
Berufsunfähigkeit trifft den Betrieb und die Familie gleichzeitig.
30 Minuten, dann weißt du mehr.
Kostenfreies Erstgespräch – digital, ohne Unterlagen, ohne Verkauf.