Die wichtigste Versicherung
deines Lebens.
Jeder Vierte wird in seinem Berufsleben berufsunfähig. Die BU schützt nicht das Auto, nicht das Haus – sie schützt deine Arbeitskraft. Und damit alles, was du damit aufbaust.
Der Markt ist voll mit faulen Tarifen.
Eine BU ist nur so gut wie ihre Bedingungen. Klauseln zur abstrakten Verweisung, fehlende Nachversicherungsgarantien, schwache Definitionen von Berufsunfähigkeit – alles Punkte, an denen sich entscheidet, ob deine Versicherung im Ernstfall zahlt oder mauert. Der Preis ist die zweitwichtigste Frage.
Wie ich vorgehe
Bedarfsrechnung statt Bauchgefühl
Wie hoch muss deine BU-Rente sein, damit sie Lebensstandard, Altersvorsorge-Lücke und Inflation abfedert? Ich rechne das mit dir durch.
Versicherbarkeit anonym prüfen
Mit Vorerkrankungen wird's tricky. Ich stelle Risikovoranfragen anonym – Ablehnungen landen nicht in der HIS-Datenbank, deine Optionen bleiben offen.
Bedingungen vergleichen, nicht nur Preise
Konkret-abstrakte Verweisung, Prognosezeitraum, Nachversicherungsgarantien, Verzicht auf §163 VVG. Ich erkläre, was hinter den Begriffen steckt.
Im Leistungsfall an deiner Seite
Wenn die Versicherung Anstalten macht zu mauern, übernehme ich die Kommunikation. Mandate sind langfristig.
Ein Mandat aus der Praxis
Anonymisiert · Mandat aus 2024-2026
Architekt, 32, Heidelberg
Drei Vergleichsportal-Anfragen wurden abgelehnt wegen dokumentierter Rückenprobleme. Hatte aufgegeben.
Anonyme Risikovoranfrage bei sechs Gesellschaften. Drei boten Versicherung an – eine mit moderatem Risikozuschlag, zwei mit Ausschluss-Klausel statt Ablehnung. Entschieden für Top-Tarif mit 2.500 € BU-Rente, voller Bedingungstiefe.
Was Mandanten
vorab fragen.
Was unterscheidet BU von Erwerbsunfähigkeit?+
BU greift, wenn du deinen konkreten Beruf nicht mehr zu mindestens 50 % ausüben kannst. EU greift erst, wenn du gar keinen Beruf mehr ausüben kannst. BU ist deutlich besser – auch deutlich teurer.
Wie hoch sollte die BU-Rente sein?+
Faustregel: 70-80 % deines Netto-Einkommens, mit Inflations-Anpassung. Bei Selbstständigen oft höher, weil keine GKV-Krankengeld-Auffanglösung greift. Wir rechnen das individuell.
Mit Vorerkrankungen – habe ich überhaupt eine Chance?+
Oft ja. Es gibt Gesellschaften mit liberaleren Annahme-Regeln, manche akzeptieren Risikozuschläge statt Ablehnungen. Die Risikovoranfrage zeigt, wo du wirklich stehst – ohne Spuren in Datenbanken zu hinterlassen.
Brauche ich überhaupt eine Berufsunfähigkeitsversicherung?+
Wenn du von deinem Arbeitseinkommen lebst: in aller Regel ja. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente greift erst, wenn du praktisch keiner Tätigkeit mehr nachgehen kannst, und liegt für die meisten deutlich unter dem Bedarf. Wer bereits über ausreichendes Vermögen oder gesicherte Versorgungswerk-Leistungen verfügt, kann anders entscheiden – das prüfen wir vor jeder Empfehlung.
Was sollte ich vor dem Antrag beachten?+
Zuerst die eigene Krankenakte kennen, dann anonym anfragen. Die Gesundheitsfragen beziehen sich meist auf fünf Jahre ambulante und zehn Jahre stationäre Behandlungen; entscheidend ist, was dokumentiert ist, nicht was du erinnerst. Eine Auskunft bei Krankenkasse und Arzt vorab verhindert unbewusst falsche Angaben – und damit den häufigsten Grund für spätere Leistungsstreitigkeiten.
Welche Fehler passieren bei der BU am häufigsten?+
Zu niedrige Rente, zu kurze Laufzeit und unvollständige Gesundheitsangaben. Häufig endet die BU mit 60 statt zum Renteneintritt, oder die Rente wird ohne Inflationsanpassung abgeschlossen. Auch fehlende Nachversicherungsgarantien rächen sich, sobald Einkommen oder Familie wachsen.
Wann ist eine BU nicht sinnvoll?+
Wenn sie nicht bezahlbar oder nicht erhältlich ist. Bei bestimmten Berufsgruppen oder Vorerkrankungen sind die Beiträge oder Ausschlüsse so hoch, dass Alternativen wie Erwerbsunfähigkeits-, Grundfähigkeits- oder Dread-Disease-Absicherung die bessere Lösung sein können. Auch das ist ein mögliches Ergebnis eines Termins.
Was kostet eine vernünftige BU?+
Stark abhängig von Beruf, Alter, Eintrittsalter, Höhe der Rente. Junge Akademiker oft 60-90 €/Monat für 2.000 € Rente, körperlich arbeitende Berufe deutlich höher. Wichtiger als der Preis: die Bedingungen.
BU
auf den Punkt.
Unverbindlich, 45 Minuten. Wir klären deine konkrete Situation rund um BU – und ob die Zusammenarbeit passt. Kein Verkauf, keine Verpflichtung.
Der Buchungskalender wird von Cal.com bereitgestellt. Beim Laden werden Daten (u. a. deine IP-Adresse) an Cal.com übertragen. Er wird deshalb erst nach deiner Einwilligung geladen.
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