Finanzberatung für Führungskräfte
Hohes Einkommen löst kein Strukturproblem. Es verstärkt es nur – nach oben wie nach unten. Deshalb steht am Anfang die Frage, wohin dein Geld eigentlich fließt.
Finanzberatung für Führungskräfte heißt, ein hohes Einkommen in eine dauerhafte Struktur zu übersetzen: Steuerwirkung nutzen, Rentenlücke kaufkraftbereinigt bestimmen, Einkommen und Gesundheit absichern, betriebliche Bausteine sinnvoll einbinden und das freie Kapital nach einer festen Anlagestrategie investieren statt punktuell.
Die Themen, um die es wirklich geht
Die Rentenlücke ist größer als die Renteninformation zeigt
Die Renteninformation nennt Bruttowerte vor Steuern, Kranken- und Pflegeversicherung und vor Inflation. Real bleibt deutlich weniger. Die Planung startet deshalb mit der Nettozahl in Kaufkraft von heute.
Steuerlast strukturieren statt nur senken
Bei hohem Grenzsteuersatz entscheidet die Reihenfolge der Bausteine über den Nettoertrag: welche Beiträge steuerlich wirken, welches Kapital flexibel bleibt und wann eine Bindung bis zum Ruhestand vertretbar ist.
Betriebliche Bausteine richtig bewerten
Direktversicherung, Zeitwertkonto oder Aktienprogramme des Arbeitgebers können stark sein – oder teuer. Wir bewerten Kosten, Bindung und Portabilität bei einem Arbeitgeberwechsel, bevor Beiträge erhöht werden.
Konzentrationsrisiko beim eigenen Arbeitgeber
Gehalt, Bonus und Aktienpakete hängen häufig an einem Unternehmen. Genau dieses Risiko gehört in der Anlagestruktur gegengesteuert, nicht verstärkt.
Absicherung auf Einkommensniveau
Eine BU über 2.000 € nützt wenig, wenn der Lebensstandard bei 6.000 € liegt. Wir rechnen die Höhe am tatsächlichen Bedarf und nutzen Nachversicherungsgarantien beim nächsten Karriereschritt.
Private Krankenversicherung über der Jahresarbeitsentgeltgrenze
Der Wechsel ist möglich, sobald das Einkommen die Grenze dauerhaft überschreitet. Entscheidend sind Beitragsentwicklung im Ruhestand, Familienplanung und der Arbeitgeberzuschuss – nicht die heutige Ersparnis.
So läuft die Zusammenarbeit
Grundlage ist das Finanzkraft-System – ein vierstufiger Prozess vom Kennenlernen bis zum jährlichen Review. Transparenz zur Vergütung gehört von Anfang an dazu.
- 01Analyse: Einkommen, Bonus, bestehende Verträge, betriebliche Bausteine, Ziele.
- 02Kennzahlen: Nettorentenlücke, Sparquote, Absicherungsbedarf, Steuerwirkung.
- 03Struktur: Absicherung, Vorsorgeschichten und Anlagestrategie in einer Reihenfolge.
- 04Digitale Umsetzung und jährliches Review – besonders bei Gehaltssprung oder Wechsel.
Häufige Fragen
Wie viel meines Einkommens sollte ich investieren?
Nach Aufbau einer Reserve von 3–6 Monatsausgaben sind 20–30 % des Nettoeinkommens bei hohem Einkommen realistisch – entscheidend ist nicht die Quote, sondern die Zielgröße: Welches Kapital brauchst du im Ruhestand, um deinen Lebensstandard kaufkraftbereinigt zu halten? Aus dieser Zahl leitet sich die Sparrate ab, nicht umgekehrt.
Lohnt sich die betriebliche Altersvorsorge für Führungskräfte?
Sie lohnt sich, wenn der Arbeitgeber spürbar bezuschusst, die Kosten gering sind und du planst, das Kapital bis zum Ruhestand zu binden. Gegen sie sprechen hohe Vertragskosten, geringe Flexibilität bei Arbeitgeberwechsel und die spätere volle Verbeitragung in der Auszahlungsphase. Die Rechnung ist individuell – wir stellen Beitrag, Zuschuss, Kosten und Auszahlung gegenüber.
Wie hoch sollte meine BU-Rente als Führungskraft sein?
Orientierung sind 70–80 % des Nettoeinkommens, inflationsgeschützt und bis zum regulären Renteneintritt. Bei hohem Einkommen scheitert das oft an Angebotsgrenzen einzelner Gesellschaften – dann arbeiten wir mit Kombinationen und Nachversicherungsgarantien, die ohne erneute Gesundheitsprüfung mitwachsen.
Ich habe schon mehrere Verträge – brauche ich überhaupt Beratung?
Häufig geht es nicht um mehr Verträge, sondern um weniger und besser geordnete. Der Mehrwert entsteht dort, wo Kosten, Steuerwirkung, Absicherungshöhe und Anlagestrategie zusammen betrachtet werden. Wenn die Prüfung ergibt, dass alles sinnvoll aufgestellt ist, ist auch das ein Ergebnis.
Autor: Harry William Kraft · Ungebundener Versicherungsmakler (§ 34d Abs. 1 GewO) · Stand: März 2026 · Allgemeine Orientierung, keine Steuer- oder Rechtsberatung
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